[实践案例] 数据质量专项治理工作方案怎么写？

近期有很多VIP客户咨询监管数据质量专项治理工作怎么做，方案该怎么写。笔者参加《良好标准》评估工作多达15次，对银行业金融机构数据质量管理颇有心得，现简单就此时来龙去脉和工作方案内容写点文字，以供参考。

当前，银行业金融机构数据质量存在较多问题，主要表现为数据准确性和完整性欠缺，时效性和适应性不足。从目前情况看，数据质量问题一方面阻碍银行业金融机构向高质量方向发展，另一方面影响了监管效率，数据治理亟待加强。前不久，银保监会对8家大型及股份制银行针对EAST开出1770万元的大罚单，也彰显提升监管数据质量的决心。

银行业金融机构要提升数据质量，需要从根本上解决体制和机制的一些问题，要从银行基础数据的管理抓起，从组织、制度、系统和流程建设抓起。早在2011年，原银监会就印发了《银行监管统计数据质量管理良好标准》，从组织机构及人员，制度建设，系统保障和数据标准，数据质量的监控、检查与评价，数据的报送、应用和存储这五大要素着手，并细化了15条项原则与61条具体标准。

具体在评估开展工作中，一是要求银行对照《良好标准》实施自评，根据自评发现的问题，制定整改方案，逐年对整改效果进行评价。二是，主监管员定期跟踪了解银行开展自评和整改的情况，与银行进行沟通、复核、确认，提出实施外部评估的意见和建议，或者提请实施专项现场检查。三是银监会及派出机构组织监管统计人员、主监管员和其他相关监管人员成立工作团队，在银行自评的基础上，对法人机构开展外部评估。外部评估应与统计现场检查相结合，通过数据质量核查为评估结论提供支持和验证。

评估工作从每一条标准入手，根据日常和评估时掌握的信息进行分析判断，看被评估银行制度层面“有没有”、“做没做”已经“做的好不好”，并根据数据质量核查结果，分析产生差错的原因，最终得出“符合”、“大体符合”、“较不符合”、“不符合”的评估结果。评估的结果最终与商业银行监管评级中公司治理挂钩。

此后，银保监会出台《商业银行数据治理指引》，《指引》分7章55条，主要从明确数据治理架构，明确数据管理和数据质量控制的要求，明确全面实现数据价值的要求，加强监管监督四大方面提出了监管要求。不过，数据治理涉及面广，投入成本较高，持续时间较长，成果显现较慢，客观上对银行业金融机构形成多重压力。

评价数据治理工作成效需要找到抓手，而监管数据质量的优劣往往能够检验数据治理的成效，因此，很多银行本着急用先行的原则，以1104、EAST为抓手根据数据质量查缺补漏，取得了较好成效。

近年来，监管当局对金融机构数据治理工作愈加重视，不论是在处罚力度还是督促程度上都是空前的，监管报送数据作为监管当局对金融机构数据质量情况的直观了解，势必是金融机构数据治理工作首要抓手。时隔2年，银保监会印发《关于开展监管数据质量专项治理工作的通知》（银保监办发〔2020〕45号），旨在通过针对监管数据质量的专项治理来推动银行业金融机构数据治理进程。

本次监管数据质量专项治理方案提出了“提高认识，压实责任；突出重点，标本兼治；强化整改，完善机制”的总体要求，专项治理机构覆盖所有银行与保险类金融机构，数据包括监管报送数据与相关源头数据，从2020年5月开始到2021年5月底结束，为期1年时间。

此次数据治理目标明确，银行业金融机构专项治理的范围包括三大监管数据模块及相关源头数据。从覆盖银行所有业务与风险的监管统计计算报表的1104数据，到基于客户及授信信息明细数据报送的新版客户风险，再到全面采集银行贴源明细数据（EAST），数据粒度越来越细，覆盖范围越来越广。

此项专项治理活动分为启动阶段、自查自评阶段、检查评估阶段、问题整改阶段、总结提高阶段。目前处于第二阶段，银行业金融机构目前需要向属地监管报送工作方案。笔者由于接触这块时间较长，见过报送的工作方案也较多，就工作方案如何撰写提一些个人看法。

一是在开展自评前，需要明确本次工作任务相关内容。梳理本行目前需要报送的监管数据（不同类型银行存在差异），并将数据核查的范围锁定在一定时间跨度之内，在时间紧、任务重的前提下（2季度季报即将报送），建议以2019年末监管报送数据作为核查对象，以同一期数据发现的问题可向前追溯至2018年末，向后延伸2019年6月末，针对核查过程中发现的问题做归因分析。

二是按照评估模板开展自评，尽管目前《银行监管数据质量评估模板》尚未下发，银行可以以《银行业监管统计数据质量良好标准》为蓝本，从五大要素开展数据质量自查自评。如组织架构要素中评估董事会、监事会、高管层是否能够按照《数据治理指引》相关要求履职。制度建设要素评估业务制度是否完善，持续更新评价。系统保障和数据标准要素中，评估本行数据标准化与监管数据标准化是否一致，能否全面覆盖监管统计数据和监管指标数据。数据报送、存储和共享应用要素中，评估本行是否对监管数据报送环节管理成效，落实各项报送要求，对报送数据的异常变化能否提前监测。数据质量控制要素中，评估本行是否建立了有效的数据质量管理体系和监控机制，采取有力措施，落实各环节责任，确保数据质量。

三是结合数据质量核验，在工作方案中明确各项内容的具体时间节点。如6月底前完成数据范围确定，完成组织架构要素评估；7月中旬完成1104报表数据核验，完成数据质量控制要素评估；7月底完成…针对数据核查和评估中发现的问题，以及有益经验要及时总结向监管部门报送阶段性工作报告，直至专项治理工作结束。

以上为笔者对工作方案的简单思考，各行应根据自己实际情况拟定时间节点，确保能够按时按质按量完成自查自评工作，如在自评中存在难题，欢迎VIP客户随时咨询。