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转自：《金融电子化》 数据是一盏神灯，照亮无尽路，实现千般愿。 阿拉丁云平台是中国民生银行信息管理部从2013年开始建设的一个开放的企业级大数据云服务平台，目标是通过阿拉丁神灯，实现数据分析师多年的愿望，随时获取需要的数据，自由地挖掘大数据宝藏，从而调动全行的积极性，充分挖掘数据价值，让阿拉丁成为民生银行数据科学家诞生的摇篮、数据工程师成长的沃土、金融分析师表演的舞台，形成充满活力的大数据分析应用生态圈，增强民生银行的核心竞争力。为了达成这个目标，阿拉丁项目在理念、平台、工具和团队等四个方面进行了全面创新。 （一）理念：开放共享，解放大数据生产力 阿拉丁（ALD）的核心理念是：Analysis、Liberty、Data，即分析、自由、数据。在阿拉丁大数据云服务平台上，民生银行的每一位员工都能够获得所在机构的数据，进行数据分析，并可以将分析结果进行共享。开放共享理念的创新，彻底抛弃了在数据应用上层层审批的严苛管理，打破了横亘在数据和数据使用者之间的那堵厚厚的墙，开放了数据作为银行资产产生巨大价值的可能性，也直接造就了民生银行数据分析成果的繁荣。 （二）平台：海纳百川，繁荣大数据生态圈 在平台创新上，阿拉丁拥有全行200多个行内系统的数据，开放了外部数据的引入机制，并基于多年的数据整合和服务积累，从当事人等十大主题维度对这些数据进行了整合，有效处理了多数据源带来的众多问题，保证了整合后数据的完整性、准确性和及时性，为全行规模的大数据应用提供了坚实的基础。同时，通过对全行各类系统的数据互联互通、双向数据流动，为全行提供大数据云服务，阿拉丁也成为了民生银行大数据应用的枢纽和核心平台，构建起了以阿拉丁云平台为核心的繁荣的数据生态圈。 （三）工具：分类服务，实现全民大数据分析 阿拉丁云平台根据用户能力的差异，提供了相匹配的分析工具。对大众用户提供了tableau、smartBI等通过简单操作即可进行数据分析的可视化工具，对具有一定技术基础的用户提供了访问数据库进行数据分析的数据快查等技术工具，对数据科学家等数据建模人员提供了SAS、R等数据挖掘专业工具，从而满足了不同类别的数据使用人员的需要，形成了立体化的数据工具服务体系，实现了全民进行大数据分析的梦想。 （四）团队：万人计划，大数据引领业务变革 在团队建设上，阿拉丁云平台通过开放的数据，丰富的工具和有效的组织，已经形成了数据科学家、数据工程师、金融分析师为主体的庞大的数据团队，总人数已经超过1000人。阿拉丁云平台下一步计划培养一万名数据分析人员，让大数据应用渗透到每一个民生人的血液中，用大数据引领正在到来的业务变革。 阿拉丁云平台经过两年来的建设，应用成效硕果累累，如某分行数据分析人员根据阿拉丁平台客户行为轨迹数据，利用平台分析工具进行大数据挖掘，找到具有“开豪车、住豪宅、用好号、经常进出高档场所”特征的“壕”潜力客户，进行点对点的名单制销售，由于潜力“壕”客户名单准确性超过90%，目标客户营销的成功率较高，为该分行短期内增加金融资产超过6亿元。这样的案例每天都在不断增加，目前已经产出5000多个优秀分析案例成果，并且通过阿拉丁平台共享到全行各级机构和用户。 通过开放的理念、广阔的平台、丰富的工具和强大的团队，阿拉丁云平台以庞大的数据团队、海量的数据应用以及繁荣的数据生态体系，为民生银行贡献了难以计算的巨大价值，阿拉丁的数据魔法也逐步成为现实，“阿拉丁”——这盏云端的大数据神灯已经成为民生银行转型发展的新引擎。 二、“蒲公英”——颠覆传统业务模式 数据就是智慧，就是方向。 2014年10月，基于阿拉丁云平台，民生银行启动了“蒲公英”项目，项目秉承阿拉丁平台一贯的开放共赢、智慧互联的平台思维理念，努力将“蒲公英”平台打造成集一站式服务、大数据分析和互联网思维于一体的多方共赢的新型智能客户关系管理与服务体系。“蒲公英”通过运用大数据挖掘技术和生态圈建设理念，建设数字化、智能化的客户及客户经理营销作业和管理模式，构建智能化产业链金融，推动公司业务向“以客户为中心”的精细化管理和个性化营销模式转型，使民生银行客户关系管理进入真正的智能化时代。 “蒲公英”平台上线后取得了巨大的成功，尤其是数据挖掘成果的应用，其中基于复杂网络模型的智能客户推荐和基于购物篮模型的智能产品推荐，在实际应用中展现了巨大的成效。上线8个月，智能客户推荐功能累计带来了12112户的新客户，贡献存款403亿元；产品推荐功能为44806户客户增加签约产品52121个，成效显著。 “蒲公英”具有五大特点：大数据应用、互联网理念、客户关系管理、数字化决策支持、移动化服务。 （一）大数据应用：数据无穷，智慧如海 “蒲公英”得益于阿拉丁平台，整理分析了公司客户在行内的所有痕迹信息（包括业务数据、交易数据等），以及行外半公开的、公开的信息。这些海量的结构化、半结构化和非结构化数据，勾勒出企业客户的全景视图，描绘了企业的日常经营活动，为银行客户经理、管理人员全面评估客户的风险，挖掘企业经营活动中的营销机会奠定了坚实的基础。 大数据的宝藏只有通过数据挖掘分析的磨砺才能成为五光十色美丽闪亮的宝石，“蒲公英”在大数据的基础上，应用复杂网络科学、文本挖掘、购物篮分析等最新的数据挖掘技术，通过智能客户推荐模型、智能产品推荐模型、客户标签体系模型、客户价值综合评价模型、客户流失预警模型等一系列数据挖掘模型，为客户经理在客户拓展、产品交叉销售、存量客户潜力挖掘等方面提供智能化信息支持，在实际推广中取得了突出的应用成效，显示了大数据的巨大力量。![]() 数据挖掘，智慧如海，在大数据分析的汪洋里，我们做的只是其中的几朵浪花。实践表明，大数据蕴含无穷的巨大价值等待我们去发掘，随着数据挖掘的深入持续开展，我们将发现更多数据背后的奥秘。 （二）互联网理念：全民参与，自我进化 互联网时代带来了一系列先进理念，为了进一步提升对公业务客户关系管理与服务水平，“蒲公英”平台确立了“开放共赢、智慧互联、用户至上、体验为王”的开发理念，首次提出了建设互联网模式的银行业对公业务客户关系管理与服务平台，开启了银行业互联网开发模式的全新探索。 “蒲公英”从用户思维的角度成立了用户体验组，重点关注用户体验优化，在需求征集、交互设计、开发迭代、测试反馈等各个环节都邀请全行员工共同参与，组织了有奖需求征集、系统征名、积分换礼品等形式多样的活动，收集了3746条需求建议和意见，聚焦了180000多次全行关注，完成了45次版本更新，开创了全行在线参与开发讨论，实时反馈，快速迭代的开发模式。通过用户反馈机制的建立，使“蒲公英”获得了自我进化的能力，成功打造了一个人人参与、自我进化、开放创新的新型客户关系管理平台。 （三）客户关系管理：数据驱动，一环一链 “蒲公英”从客户经理、管理人员、行领导三级主要用户出发，基于大数据驱动，建设了“智能化营销闭环”、“产业链营销”的一环一链营销新模式。 智能化营销闭环 “蒲公英”从最初的获客开始，到客户的拜访开发、存量客户产品交叉销售、客户业务到期及异常变动提醒、流失挽留，再到客户绩效的综合评价，均提供了全方位、智能化的信息支撑。通过这个平台，客户经理能全方位的理解客户，发掘业务拓展的商机，进行基于数据驱动的业务开发，管理人员可以进行数字化、智能化的营销管理，从而帮助商业银行实现公司业务从传统的客户经理个人资源驱动型向数据驱动型营销模式的转变。 产业链营销 数据是夜晚天空中闪烁的星，只要连成星座，就会发现星象的美丽奥秘。 传统银行公司业务开发主要依赖公司客户经理的关系，客户开发均是点状的，单户的开发和维护成本均较高。“蒲公英”运用复杂网络科学理论，通过分析大量的客户之间的交易关系、担保关系、上下游关系等关系数据，量化分析企业客户在网络中的影响力，建立起了基于复杂网络科学的产业链营销管理体系。 复杂网络科学是近年来随着社交网络而兴起的，是一门涉及物理学、数学（主要为图论）、统计学等学科的交叉学科，它专注于分析个体之间的关系、关系网的形成与演变、个体在网络演变中的作用，是目前最前沿的科学。“蒲公英”运用复杂网络科学理论，开发了客户推荐指数和产品推荐模型，营销人员能在企业网络中迅速找到最优的企业开发目标，制定合理的客户开发方案，规划最优的企业群开发路线，来辐射周围的中小企业，实现以点带面的营销效果。 （四）数字化决策支持：数据之巅，一览众山 数据是一个藏有妙计的锦囊，可以运筹帷幄，决胜千里。 “蒲公英”设计了管理人员一站式操作、自由驾驶的数据决策支持平台，帮助管理人员实现了洞察目标市场、智能营销管理、战略客户管理的一站式营销管理。其中的目标市场洞察运用客户综合评价模型（包括客户价值模型、客户潜力模型、客户关系模型）和客户标签体系等数据模型，对客户进行了完善的评价和多维细分；管理驾驶舱综合了损益、规模、客户、产品、结构、效率、风险和经营机构等8大决策维度，为行领导全面了解全行公司条线KPI提供了直观、快捷的智能化信息平台。通过这些智能化的决策支持功能，使管理人员能够站在数据之巅运筹帷幄，推动了决策管理模式从粗放式决策模式，向基于数据模型的智能化决策转变。 （五）移动化服务： 智慧随身，营销神器 为支持客户经理随时随地得到智能管家的数据服务，“蒲公英”研发了民生银行第一款移动数据产品——“蒲公英”手机端。 “蒲公英”手机端通过我的客户、我的产品、实时查询等功能，使客户经理能随时随地了解客户动态、新客户开发商机、产品交叉销售商机，实时掌控客户的业务状况。“蒲公英”手机端在减少客户经理空间约束的同时，打通了银行内部部门间、银行与客户之间的信息通道，为客户经理提供随身的智慧服务，成为了广大客户经理手中的营销神器。 “蒲公英”是基于大数据的新型客户关系管理体系，为民生银行公司业务实施大事业部制改革、深化产业链营销、进行战略客户管理，向以客户为中心的智能化、个性化服务模式转型提供了数字化平台，“蒲公英”手机版的推出更使民生银行的客户关系管理向移动化发展，而以智能获客和智能产品营销为代表的大数据模型应用的成功，标志着“蒲公英”已经成为了民生银行公司业务创新与发展的新动力。 互联网和大数据时代的汹涌浪潮正推动我们不断向前，在商业银行大数据应用领域，我们做了阿拉丁和“蒲公英”的有益尝试，取得了一系列令人鼓舞的成果，我们将坚持互联网+和大数据智能化的理念，继续探索和建设以阿拉丁为核心的民生银行大数据生态圈，推动以“蒲公英”为代表的智能化客户关系管理体系的发展，用大数据的力量引领商业银行的全面变革，用阿拉丁这盏大数据神灯照亮未来！ 来源：马坡大数据，原载《金融电子化》杂志。
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发表于 2016-2-18 10:34:26
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