P2P产品经理和厨子到底有什么关系？

导读 | 做好厨子不容易，做好一个P2P产品经理同样也不容易，但万物本质相通，一个好的厨子不是一天两天能培养出来的，需要千炒万磨尝尽酸甜苦辣才能成功。


从2013年余额宝引爆互联网金融市场，这些年互联网金融呈现爆发式增长，截止2015年11月P2P网贷规模已正式超过万亿。市场的增长引来各路资本迅速进入P2P网贷领域，每天都有新平台成立，随之而来是整个行业对人才的渴求，有限的P2P产品经理也逐渐成为了市场上争先抢夺的香馍馍，那到底P2P产品经理是做什么的呢？如何才能成为一名合格的P2P产品经理呢？今天南岸SOHO哥就和大家一起来分享下这个话题。


关键词1：跨界


P2P网贷是互联网金融的一个分支，从“互联网金融”字面上就能看出来，P2P产品经理必须是汇聚金融知识与互联网产品思维的集合体，一方面要求其必须如银行、券商等金融机构的产品经理一样熟知金融交易方面的知识，另一方面也必须像纯互联网类产品经理具备“用户至上”“极致体验”的互联网思维，同时要求了解如何将内容展示给用户、开发符合用户互联网使用习惯的功能并制定出完整的业务流程。跨界是合格的P2P产品经理基本素质。优秀的P2P产品经理必须是一个跨界的高手。

关键词2：厨子


估计大家看到这个词都会纳闷，南岸SOHO哥肚子饿了吗，怎么冒出个“厨子”？别怀疑，没写错，在南岸SOHO哥看来其实P2P产品经理的工作和厨子的工作是一样一样的。P2P本质就是连接资金盈余方和资金需求方，在金融的理念看来资金盈余方式将资金拿出来投资，被称为“理财端”，资金需求方看做是“资产端”。需求方为理财产品提供了底层的资产，这里提到的资产是广义资产的概念，有可能是抵押贷款，也有可能是信用贷款，也有可能是企业的非标资产。

资产端的用户最初联系到P2P公司时只是有融资需求，这个时候用户提供的资产并不等于我们投资端用户在前台看到的产品，融资方有可能像个人一样以车、房抵押，也有可能是由某个企业拿应收账款或者货物提货权来质押借款。这些资产是非标准化的，就如同是一个厨子开工之前拿到手的原始食材一样，必须要经过加工才能才能成为一顿美味的大餐（想到这南岸SOHO哥真的是有点饿了）

食材买好之后要做好大餐需要经过以下几个步骤：

1、分拣原材料


我们买回的原材料可能部分存在不新鲜或者是破损的情况，这个时候我们就需要进行分拣，保证把最新鲜的食材提供给食客。P2P网贷也一样，申请融资的客户并不是每个都是合格的借款者，就需要风控部门对借款人的资质、财务状况以及借款用途进行审查，这就相当于是分拣原材料的过程，分拣完毕后我们才能将优质的资产呈现给理财端用户，这样也才能保证P2P平台产品的安全性。



2、加工炒菜


菜洗好分拣好了，风控部门给出了资产安全的风控意见，那就轮到我们P2P网贷厨子上场了，我们需要设计产品的交易结构，确定产品的标准化要素，如期限、预期年化利率、还款方式、起投金额等。为了确保投资分散，我们还需要将原始资产切丁来进行分散风险，同事还需要协调财务、运营部门确认资金结算流程和运营流程，这一切的一切就和大厨在后台切菜炒菜是一样一样的，这个过程是我们所谓的金融加工阶段，经过这个阶段初始的P2P标准产品雏形就成型了。


3、摆盘美化


一个好的菜肴讲究的是“色香味”俱全，菜炒好了不仅要好吃，还需要好看，就需要对摆盘进行精美的设计；为了让菜引起客户的兴趣，就必须要取个响亮的名字。P2P产品也是一样，为产品取个好名字，能够让用户从字面上就理解产品的含义，如叫“车易贷”，明眼人一看就知道这个产品的底层资产与车贷相关；再比如“宜定盈”，产品寓意好，肯定盈利讨个好彩头。同样还必须做好页面的设计与交互，好的设计能够提升产品的层次感，差的设计会削弱用户的购买意愿；交互也同样重要，如果你能让用户的购买流程缩短，同样也会促进购买的转化，这个阶段我们成为互联网加工阶段，通过这个阶段就类似于我们的雏形产品穿上了美丽的马甲，正式变为标准化P2P网贷产品。


关键词3：八大菜系


众所周知，我国菜肴分鲁、川、粤、闽、苏、浙、湘、徽八大菜系，每个菜系均有自己的特色与风格。现在餐饮业已经逐渐弱化了派系的概念，这就要求做一个好的厨子一定是博取众长，集众家之所长，各个派系的菜品都要有所涉及。


同样P2P网贷的底层资产与交易结构模式从目前看也是在往多元化发展：

1、从底层资产看，已经不仅仅是局限于最初的个人借贷，目前已涵盖票据、融资租赁、小贷、担保公司、商业保理等多种类金融资产。这就要求P2P产品经理不仅只是深入研究某类金融产品或信贷资产的市场情况与金融原理，更要多方面涉及才能满足未来的发展要求。


2、从交易结构看，交易结构从最初的借款模式慢慢演变到债权转让模式、收益权转让模式、金融资产交易所理财产品、私募债、委托理财等多种交易结构并存。我们如何根据底层资产的属性去配套合适的交易结构，并确保交易结构的合法合规性，这又要求P2P产品经理具备相关的金融法律和法规知识。


做好厨子不容易，做好一个P2P产品经理同样也不容易，但万物本质相通，一个好的厨子不是一天两天能培养出来的，需要千炒万磨尝尽酸甜苦辣才能成功。P2P产品经理亦然，只有通过不断的接触、操作并学习反思，在实践中不断形成自己的知识体系才会成功，在此南岸SOHO哥与各位共勉，切记“优秀的P2P产品经理都是好厨子”！


来源｜零壹财经
作者｜南岸SOHO哥