借力大数据，金融交叉平台的涅槃之路

【导读】经济下行，业绩不乐观，金融企业变得越来越务实。像前十年大量购买IT设备那样在大数据投入是不可能的，金融企业更加关心数据能带来什么价值。直接把数据给企业是没有用的，需要将数据与企业的业务场景结合起来，使企业真正看到这些数据能为其带来什么，这才是大数据的价值。

传统金融机构涅槃之路

大数据金融产品交叉销售平台，旨在实现集团成员企业产品以及服务的优势互补，金融产品交叉销售平台主要包含三个层次。第一个层次是做集团产品的集中展示、销售。此前，银行有自己的网站和APP，证券也有自己的网站和APP。

而如今，依附大数据的金融交叉平台多了一个整体窗口，窗口下有银行的产品，证券的产品，甚至是信托、保险产品；节省银行资源的同时，更丰富的展示了自己的产品。第二个层次是做社区化、用户互动；让用户深度参与到平台的建设中，与金融公司的数据紧密结合，达到合一的目的。第三个层次是提供资产个性配置服务。除了目前浅层次的、相对稳定收益的投资组合，还有更深层次的旅游基金、教育基金等，500万以上资产的高净值客户还可以提供定制化的服务。以上平台搭建的基础都离不开大数据平台。如今企业面对每个客户的情况都不一样，只有基于大数据平台，企业才能逐渐了解客户的风险偏好、流动性需求，能更好地给客户做画像。

传统金融如何借力大数据？

在过去，金融机构往往采用的是相对静态的数据和相对静态的分析方法，而如今，大数据的核心就是要实现“活”数据的机制，源源不断记录下来的数据如何结合业务一起实现一个活数据的有机闭环。比如：客户会产生实时行为数据，且在不断变化中，如何基于这些实时行为数据与业务形成一套正向反馈，进行精准营销、个性化推荐等等。那么，大数据金融到底有哪些特点呢？一般都包括以下几大特点：

• 扩大了企业服务的范围。过去，由于成本和风险的限制，传统金融服务往往只限于大金额的客户。而当金融行业通过大数据技术大幅度降低服务成本，非金融行业企业由于行业准入门槛的降低提供了更多的服务选择时，就将会有更多的社会个体能够享受到原来不敢想象的金融服务。比如：光大云付基于客户画像，可以为客户提供定制化、个性化的金融服务组合。
• 降低了信息的不对称性。过去，传统金融机构依靠撮合交易赚取利润，其最大的凭仗就是信息，比如：客户信息、金融产品信息。而如今，通过大数据的分析，通过互联网、云计算等技术的支持，能够及时传达给金融产品的提供者和购买者。尤其是购买者，可以实时获知金融产品的信息，有效管理自己的资产。
• 丰富了产品的营销渠道。移动互联网时代，大数据金融必然会通过互联网，甚至是移动网络实现销售、直接融资产品咨询等服务，有效降低营销成本。同时，通过互联网金融平台，也有效降低了资金流转的成本。
• 提高了金融服务的效率。通过大数据强大的数据分析能力可以取代相当多的人工劳动，能在对的时间把合适的金融服务以对的方式提供给有此需求的购买者，即市场资金的提供者，以此极大地提高金融服务的效率。
  

总结：

当然，传统金融机构在拥抱大数据的同时，也不适合把步子迈得太大。传统金融机构转型一定要注意两点，一是采用小步快跑的机制；二是要允许适度试错的空间。由于传统金融机构的组织流程较为复杂，想要构建一个创新的大数据平台，最好是优先选择价值体现较快的场景，然后再不断迭代丰富。

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