平安产险李林斐：数据是保险公司比资金更重要的资产

随着大数据这个概念的产生，数据的价值日益彰显。在国内，除了BAT这三家互联网公司坐拥数据金矿之外，保险公司也拥有惊人的海量数据。

“保险行业就是以数据驱动、数据来管理的，从定价开始到用户的画像分析、到理赔、到理赔环节的风险，可以说数据是保险公司比资金更重要的资产。”近日，平安产险互联网事业部总经理李林斐接受数据观记者专访时这样表示。

记者：挺好奇平安产险在大数据应用领域是什么样的规划?包括现在的产品都应用到哪些数据维度?

李林斐：保险这个行业可能在传统行业里面就是以数据核心为驱动的，从定价开始到用户的画像分析、到理赔、到理赔环节的风险，整个环节其实就算没有大数据之前，保险行业就是以数据驱动、数据来管理的。可以说数据是保险公司比资金更重要的资产。所以，在这样的基础之上，不论是传统的数据收集、数据的管理和分析，还是现在我们通过平安综合金融的大数据平台，对社交数据、信用数据，还有用户的价值行为数据，这种综合性的数据收集，它是方方面面渗透到我们业务、管理和用户体验的每个环节，这是一个大背景。

保险这个行业跟很多行业相比，它天然就是数据驱动的，具体到应用上面主要有两块。第一块我们通过保险用户在线化、APP等向我们所有的保险用户和车主通过一款APP来提供服务，一方面把这样的服务很好的以在线的方式提供给用户，另外一方面也能够收集到用户的行为数据，真正实时的为用户收集数据和进行用户的画像研究，这是在用户触点上面。另外一方面，在我们的服务变革本身，比如说以前的理赔都需要线下查勘，需要查勘到实地去做这样的动作，但是因为我们基于数据、基于用户在线，我们可以让用户自助，之所以能够让用户自助，那是因为在之前我们对这个用户的信用、对车主的价值行为以及投保过程是清晰了解的，所以在前端我们有一个提供给用户服务的APP，后端业务的变革上面我们通过数据驱动理赔和保险的升级和变化。也就是说，我们平安产险应该是国内四年前基于大数据在做的，现在我们改“一车一人一驾”，而且我们现在做好了能够投入实际生产的准备，只要我们的监管部门和行业放开这样的产品机制，那我们的平安产险尤其是平安车险将能够“一人一车一驾”，这背后都是数据和用户研究的积累。

记者：我觉得数据和保险结合起来，它涵盖的范围会有特别广的应用价值，比如像房地产这样的数据，在您这边要是对接了，它可能会发挥得更大的作用。平安下一步在新的数据驱动创新方面有哪些方面的发展?

李林斐：是的，有两个方面，一个方面我们还是继续沿着应用数据来把车主从买保险、理赔到车服务以及他的车生活，这条线的价值数据驱动，真正的能够为用户提供的更好更精准服务，这是一方面。另外一方面，我们希望和平安的综合金融的优势结合起来，我们有了这个车主鲜活的数据和画像之后，能够交叉的为车主定制精准的综合金融产品。比如像信用产品、贷款产品，比如女士参数的这种信用卡产品，这些方方面面就会向综合金融去拓展。车的服务和车险服务本身的进化、综合金融的进化这两个方面都会是我们数据能发挥价值的核心所在。

记者：我觉得平安集团本身很庞大，它各个部门的每条线的数据也很多，接下来是不是要整合自己内部的数据?

李林斐：我们平安在马明哲董事长的带领下，从一开始对数据资产的重视和整合是特别特别重视的，我们整个集团就专门有大数据中心。各个子公司的子业务场景的数据，从诞生的那一刻开始有融入到我们大数据中心来运作的。就我的理解，我觉得它的大数据中心跟国内的互联网公司相比，甚至还要领先。我们马明哲董事长，还有我们孙建平董事长在这个部分的科技投入和前置性是做的非常靠前，不存在数据之间隔阂这样的问题。我之前也是在BAT的公司工作，但是我加入平安之后，我发现平安对数据资产的重视比BAT有过之而无不及。

记者：银行在很早之前就开始建数据仓库、数据存储、大集中这样的系统，您刚才所说的平安也是从最基础的这种数据架构搭建形成了数据仓库这样的一个概念。所有的数据互通互联，在这样的一个基础下，我们可能唯一没有的就是像互联网公司那样的消费数据、Web的数据，那我们是否也需要这样的数据?怎么样去获取?

李林斐：是的，我觉得可能大家对平安在互联网上面的一些产品形态不了解，其实我们现在平安从保险、投资到银行全系都在互联网化，像银行我们就推出银行端的APP，证券有证券的APP，像我们寿险和产险，我们所有的保险用户从投保到理赔整个过程都是通过移动APP来进行的，包括理赔过程都是这样的，所以说它综合金融数据这个方面就是具备天然优势的。当然，在社交方面的数据，一些用户的娱乐方面的数据，因为不是这个行业的，我们可能有欠缺，但是我们整个实时的数据和金融相关的数据在国内是比较领先的，我们甚至不低于电商和互联网金融的这种创新公司的数据密度和宽度。而且我们还更占据优势，我们公司有几十家的公司都是在互联网通道，而且这个数据都是汇集到一起的。

记者：听上去平安的数据太强大了，你们有这么多的数据，有没有考虑会共享出来?或者是拿一部分数据共享出来做一些孵化创新或者是针对于创业者这样的服务呢?

李林斐：我们平安对用户这一端是做综合金融的服务提供商，但是同步通过我们的金融能力，我们其实也更多的为我们的B端，像中小银行、我们的商家、以及中小券商，包括我们车的服务商、4S店、维修厂为他们服务。我们的数据能力和综合金融能力结合起来，我们目前向B端和学者开放为主，同步的向C端开放是通过我们自己的平台对外链接的，就是你所说的向创业者和第三方的开放。平安一定有创业者开放平台，我们也有平安优才计划，吸引更多的优秀的人才加入到平安的联合项目中间来创业。

马总对我们平安3.0的核心要求是开放、共享，把平安积累下来的综合金融能力和数据及服务能力开放给整个社会和行业。

记者：关于竞争者关系的一个问题。在财险这块或者是保险这块，我所知道的微众、泰康会不会对平安有一定冲击力?

李林斐：刚才王总也提到了泰康，像中安，其实恰恰相反，比如我们与中安之间，中安的保标车险，它是做互联网的渠道和互联网的获客和享受，它线下的服务体系和经营体系，整个这套体系我们平安财险有8万多人的线下渠道，一天24小时在服务我们的车主和我们的车主保险客户。像中安跟我们之间的合作就是它做线上的销售和产品创新，线下的服务通道和服务能力我们是全部对接的，不管是中安也好，还是微众也好，还是像其他的互联网创新公司也好，我觉得他们服务的落地，金融到最后除了一个销售渠道之外，你真的服务的落地要靠线下大量的金融的服务人员和实施人员去落地的，这样的落地人员，这种学者对接只有像平安金融这样的综合金融的全公司，加上寿险，我们一百多万的员工才能够真正的支持到金融的创新，其实更应该是一种协作和开放的态度。我觉得金融的市场这么大，不会存在激烈的竞争。现在的问题我们也看得到，核心是到底在互联网金融的创新上面是不是真的能够带来在监管的安全防范体系之内的产品创新，我觉得这个才是我们互联网金融整体需要考虑和探讨的，而不是聚焦到竞争和对抗，更应该是一种协作和一起手拉手的向前做。

记者：您刚才所说的监管是指什么?

李林斐：像银监、保监，我觉得所有的金融产品都需要在监管部门统一管理和协同之下向前推进，因为金融是一般的产品和服务，像互联网金融中出现的这些风险案例已经很多。

来源：数据观