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过去几年,银行业的面貌发生了巨大变化。金融科技公司已经开始用加密货币、比特币、区块链等来颠覆市场。在英国,涌现出一批“挑战者银行”,它们专注于提供数字服务和特殊客户互动。
具有前瞻性的银行通过扩大内部能力来应对这些市场变化。其他银行有的与金融科技公司合作开发新的数字产品,有的干脆简单地收购了他们的竞争对手。
数字化转型中的银行业
每个行业和每家公司的数字化转型看起来都不同。总的来说,它是将数字技术整合到企业的所有领域。这种整合导致企业运作方式、为其客户提供价值发生根本性变化。
我们可以看到,那些运行在数字核心上的银行成本降低了,流程也简化了。这种端到端的集成还有助于提供更加无缝、更引人入胜的客户体验。此外,它还为进一步的商业转型提供了空间,比如区块链和人工智能等新的数字技术。
数字化也影响了银行的员工队伍,自动化有时会导致裁员和裁员。但与此同时,对拥有丰富银行从业经验的数据科学家的需求却不断增长——这一技能在当今的市场中并不容易找到。现在是银行业发展新的劳动力模式、培训现有员工和招募新人才的时候了。
银行业是最受数据驱动的行业之一。监管和保险要求意味着银行必须存储多年的交易数据。我们面临的挑战是如何将这些信息转化为有意义的见解。
在激烈的行业竞争中,大数据为银行提供了从中脱引而出的重要机会。将数据迁移到云平台上可以360度全方位了解每个客户。这种深刻的洞察力表明银行可以为客户提供更高水平的服务并创造更多价值。大数据还允许银行使用人工智能、区块链和物联网等颠覆性技术来绘制客户旅程,从而获得竞争优势。
利用技术重塑银行业务模式
新技术使银行能够通过个性化的创新产品加强客户参与度。业界已经将物联网与移动应用、刷卡、自动取款机、读卡器和传感器连接。它也为实时资产融资提供了新的机会。
一些银行已经在使用区块链技术来改变其业务流程,因为它为传统的银行流程提供了安全、便捷的替代方案。最近,区块链因其能够减少金融领域的欺诈而备受关注。
如今,区块链已经用于银行业的金融工具领域,包括支付(跨境、点对点、企业和银行间);私募股权资产转让;跟踪大宗衍生商品;管理交易、支出、抵押和贷款记录、小额贷款申请和客户服务记录。
我们就拿跨境支付来举例,区块链可以将处理时间从三到六天的标准时间减少到几分钟。这将客户体验提升到一个新的水平,并且降低了实时交易的成本。
通过区块链还能够改善堆栈流程,包括清除网络、国际转移、清算和结算、审计、对账和报告、资产所有权。其他技术(如机器学习)可帮助实现手动流程的自动化,有利于交易、欺诈管理和客户细分活动。
“云”上的银行
银行正竞相利用通过数字转型获得的市场机遇。同时,它们必须应对数字经济带来的新风险。因此,银行迫切需要一个更灵活且负担得起的计算平台。
毫无疑问,新的数字技术正在改变银行业。拥抱创新和采用新技术的银行有前所未有的机会来改变和改善它们提供金融服务的方式,包括提供以下能力:
重组业务模型和流程对于任何银行成功的数字化转型都至关重要。利用云部署中的创新功能不仅可以加速数字化转型计划,而且还可以实现业务范围内的流程改进。
来源:SAP中国研究院
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