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根据银行卡及信用卡分析的相关需求、案例及经验,对银行卡分析的常用维度进行了整理,主要包括客户资料(用来刻画客户个体特征的资料)、帐户资料(与客户相关的帐户,即客户所消费的的服务的静态特征)及交易资料(客户与银行之间发生的交互信息)几个部分。 一、客户资料1 性别个人客户的性别,有效值:(男性,女性) 2 年龄段个人客户的年龄分段: 0- 11 | 小孩 | 12-20 | 青少年 | 21-32 | 青年 | 32-40 | 成年人 | 41-55 | 中年人 | 56-65 | 准退休族 | 66+ | 老年人 | 3 婚姻4 学历个人客户的文化程度: 5 行业个人客户所属行业,有效值待定。建议采用国家标准分类:如 电信、电子、城建、公路、铁路、民航、电力、石油石化、汽车、教育、医药、旅游、其它。 6 职业个人客户的职业,有效值待定。建议采用国家标准分类:如 7 个人客户的月收入分段方式视需求而定。 - 500元以下
- 500~1000元
- 1000~2000元
- 2000~3000元
- 3000~5000元
- 5000~8000元
- 8000~10000元
- 10000~20000元
- 20000元以上
8 年收入分段个人客户的年收入,分段方式视需求而定。 - 6000元以下
- 6000~12000元
- 12000~24000元
- 24000~36000元
- 36000~60000元
- 60000~96000元
- 120000~240000元
- 240000元以上
9 关联关系个人客户与其它客户之间的关联关系: 1)家庭关系2)工作关系3)经济关系10 客户等级目前的等级划分可依据月均消费总金额: - 新客户-最近三个月新增的客户
- 普通客户-最近三个月消费月均额折合人民币500元以下客户;
- 白银客户-最近三个月消费月均额折合人民币500-1千元客户;
- 黄金客户-最近三个月消费月均额折合人民币1~5千元的客户;
- 白金客户-最近三个月消费月均额折合人民币5千~1万的客户;
- 钻石客户,最近三个月消费月均额折合人民币1~5万元的客户;
- 贵宾客户,最近三个月消费月均额折合人民币5万元以上的客户
以上以北京消费能力为标准, 不同的地区可以制定调整系数。 11 信用评级例如根据设定的分数,在设定的分数范围内分成 12 持有效卡张数13 客户状态- 活动客户Active
- 睡眠客户DORMANT(近6个月无交易)
- 不往来客户Closed
14 客户种类二、帐户资料1 帐户状态- 卡片未启用
- 卡片已启用-Active
- 卡片已启用- Dormant
- 卡片已启用- Pastdue
- 销卡
- 停用
- 挂失
- NULL
2 信用额度范围建议分段方法: - 人民币0~5000
- 人民币5000~1万
- 人民币1万~5万
- 人民币5万~10万
- 人民币11万~20万
- 人民币21万~50万
- 人民币50万以上
3 缴款评级缴款评级指客户目前帐款缴付情形。 - 无帐单
- 全额缴款
- 缴付最低应付金额
- 缴款逾期<=CD2
- 缴款逾期>CD2
4 停卡原因- 非自愿停卡
- 逾期转呆
- 催收
- 逾期超过30日
- 死亡
- 强制停用
- 超额消费
- 伪冒或争议帐转呆
- 超过缴款期限未缴款
- 银行不给用
- 自愿停卡
- 到期不续用
- 已被冒用或有被冒用之风险
- 遗失
- 停用
- 被窃或被抢
- 暂时停用
- 有不良记录, 取消发卡
5 活动区域个数范围在指定时间段内,客户发生往来活动的地区个数, 代表客户的活动力以及是常旅客。 - 同开户一级分行
- 不同一级分行-1个
- 不同一级分行-2-3个
- 不同一级分行-4-5个
- 不同一级分行-6个以上
6 往来时间段从客户第一次与银行有往来(第一次开立准贷记卡或贷记卡)到当前的时间区间。 7 不活动时间范围从客户最后一次作交易到当前的时间区间。 - 0~1个月
- 1个月~3个月
- 4个月~6个月
- 6个月~一年
- 一年~二年
- 二年以上
8 产品品种请业务人员提供详细产品清单 - 准贷记卡
- 信用卡
- 公司卡
- Visa公司卡
- Master公司卡
- AE公司卡
- JCB公司卡
- 联名卡
- Visa
- Master
- Consumer Card
- Visa个人卡-RMB
- Master个人卡-RMB
- Visa个人卡-International
- Master个人卡-International
- 员工卡
- Visa员工卡-RMB
- Master员工卡-RMB
- Visa员工卡-International
- Master员工卡-International
9 正/附卡别10 卡片种类11 收单业务12 是否使用透支13 营销渠道类别客户被招揽进行所使用的渠道的类型。 14 担保方式抵押/质押/担保。担保品类别/担保品 担保品类别。比如: 15 审批人16 申请状态17 拒绝申请原因三、交易资料1 交易种类指客户主动发动与银行间的往来(请ID提供银行卡业务的交易清单。) 1) 帐务性交易2) 非帐务性交易2 交易频度范围在指定时间区间内,个人客户交易的平均次数。比如XX次/月,XX次/周。 - 0次/月
- 1~3次/月
- 4~5次/月
- 6~10次/月
- 11~20次/月
- 21次以上/月
3 透支金额范围- 一千元以下/月
- 1001-3000元/月
- 3001-5000元/月
- 5001-10000元/月
- 一万元以上
4 透支笔数范围在指定的时间内,个人客户作透支总次数。 - 0次/月
- 1~3次/月
- 4~5次/月
- 6~10次/月
- 11~20次/月
- 21次以上/月
5 交易笔数范围在指定的时间内,个人客户作交易的总次数。可以表示客户与银行的密切程度; - 0次/月
- 1~3次/月
- 4~5次/月
- 6~10次/月
- 11~20次/月
- 21次以上/月
6 平均单笔交易金额范围在指定时间内客户进行交易的总金额¸总笔数的平均金额,一般用于对客户的消费交易进行统计。 - 十元以下
- 11-100元
- 101-300元
- 301-500元
- 501-1000元
- 1001-3000元
- 3001-5000元
- 5001-10000元
- 一万以上
7 交易总金额范围在指定时间范围内,客户进行交易的金额累计数。 - 100元以下
- 1~500元
- 501~1000元
- 1001~2000元
- 2001~5000元
- 5001~10000元
- 一万以上
8 交易币种客户进行交易使用的币种。 - 本币:人民币
- 外币:
- 美元
- 日圆
- 港元
- 欧元
- 英镑
- 澳大利亚元
- 瑞士法郎
- 加拿大元
9 消费地区10 交易渠道客户进行交易所使用的渠道的类型。包括 - 柜台网点
- 客户服务中心
- IVR
- 座席
- 网络
- 短信平台。
- POS机
- ATM
11 交易时段- 0-2AM
- 2-4AM
- 4-6AM
- 6-8AM
- 8-10AM
- 10-12AM
- 12-2PM
- 2-4PM
- 6-8PM
- 8-10PM
- 10-12PM
12 星期13 消费类型客户进行消费类型, 源自于商户代码的归类。 14 预借现金15 代缴费用类- 基金
- 保险
- 税款
- 罚款
- 有线电视
- 购物
- 百货
- 邮购
- 信息
- 通讯
- 家电
- 超市量贩
- 珠宝
- 收藏
- 服饰
- 书籍体育/音乐
- 医疗
- 学费
- 餐饮娱乐类
- 美容按摩
- 餐饮
- 夜总会
- 运动健身
16 事件种类1) 与风险预警相关的事件- 客户缴款逾期(30天内)
- 客户缴款逾期六个月以上-资产管理
- 客户大额消费
2) 与客户关怀相关的事件- 客户第一次ATM缴款/自动扣款
- 客户销卡
- 客户到期不续约
- 客户升级名单(第一次达到升级标准)
- 客户降级名单(第一次达到降级标准)
- 客户连续三个月不活动(无交易)
3) 与销售相关的事件- 本人国外消费刷卡
- 本人异地消费刷卡
- 附卡国外消费刷卡
- 附卡异地消费刷卡
17 客户抱怨/申诉次数范围客户通过各种渠道向银行提出抱怨或申诉的次数。 18 营销活动类型19 营销活动营销活动的编码建议分类及编码如下: - 风险类-编码RA0000+
- 信息类-编码RB0000+
- 销售类-编码RC0000+
- 服务类-编码RD0000+
- 客户关怀-编码RD1000+
- 客户保育-编码RD2000+
20 响应率营销活动受到回应的情况。 计算方法:有回应的人数¸营销目标客户人数 - 千分之一以下
- 千分之1.1~3
- 千分之3.1~5
- 千分之5.1~10
- 百分之1.1~3
- 百分之3.1~5
- 百分之5.1~10
- 百分之10.1~20
- 百分之20.1~30
- 百分之30以上
21 转换率营销活动达到预定目标的情况。 计算方法:营销活动之后一定时间区间内购买营销目标产品的人数¸营销目标客户人数 - 千分之一以下
- 千分之1.1~3
- 千分之3.1~5
- 千分之5.1~10
- 百分之1.1~3
- 百分之3.1~5
- 百分之5.1~10
- 百分之10.1~20
- 百分之20.1~30
- 百分之30以上
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