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银行卡、信用卡分析维度模型

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发表于 2014-10-31 17:20:22 | 显示全部楼层 |阅读模式

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根据银行卡及信用卡分析的相关需求、案例及经验,对银行卡分析的常用维度进行了整理,主要包括客户资料(用来刻画客户个体特征的资料)、帐户资料(与客户相关的帐户,即客户所消费的的服务的静态特征)及交易资料(客户与银行之间发生的交互信息)几个部分。

一、客户资料1 性别

个人客户的性别,有效值:(男性,女性)

2 年龄段

个人客户的年龄分段:

0- 11
小孩
12-20
青少年
21-32
青年
32-40
成年人
41-55
中年人
56-65
准退休族
66+
老年人
3 婚姻
  • 已婚
  • 未婚
  • 离婚
4 学历

个人客户的文化程度:

  • 文盲
  • 小学
  • 中学
  • 中专
  • 大专
  • 学士
  • 硕士
  • 博士或以上
5 行业

个人客户所属行业,有效值待定。建议采用国家标准分类:如

电信、电子、城建、公路、铁路、民航、电力、石油石化、汽车、教育、医药、旅游、其它。

6 职业

个人客户的职业,有效值待定。建议采用国家标准分类:如

  • 管理人员
  • 技术人员
  • 作业人
  • 月收入分段
7 个人客户的月收入

分段方式视需求而定。

  • 500元以下
  • 500~1000元
  • 1000~2000元
  • 2000~3000元
  • 3000~5000元
  • 5000~8000元
  • 8000~10000元
  • 10000~20000元
  • 20000元以上
8 年收入分段

个人客户的年收入,分段方式视需求而定。

  • 6000元以下
  • 6000~12000元
  • 12000~24000元
  • 24000~36000元
  • 36000~60000元
  • 60000~96000元
  • 120000~240000元
  • 240000元以上
9 关联关系

个人客户与其它客户之间的关联关系:

1)家庭关系
  • 配偶
  • 父母
  • 子女
  • 兄弟姐妹
  • 其它
2)工作关系
  • 雇佣
  • 被雇佣
3)经济关系
  • 担保人
  • 被担保人
10 客户等级

目前的等级划分可依据月均消费总金额:

  • 新客户-最近三个月新增的客户
  • 普通客户-最近三个月消费月均额折合人民币500元以下客户;
  • 白银客户-最近三个月消费月均额折合人民币500-1千元客户;
  • 黄金客户-最近三个月消费月均额折合人民币1~5千元的客户;
  • 白金客户-最近三个月消费月均额折合人民币5千~1万的客户;
  • 钻石客户,最近三个月消费月均额折合人民币1~5万元的客户;
  • 贵宾客户,最近三个月消费月均额折合人民币5万元以上的客户

以上以北京消费能力为标准, 不同的地区可以制定调整系数。

11 信用评级

例如根据设定的分数,在设定的分数范围内分成

  • A优良
  • B一般
  • C可
12 持有效卡张数
  • 1 (张)
  • 2 (张)
  • 3 (张)
  • 4 (张)以上
13 客户状态
  • 活动客户Active
  • 睡眠客户DORMANT(近6个月无交易)
  • 不往来客户Closed
14 客户种类
  • 公司户
  • 个人户
  • 员工户
  • 第三方合作伙伴员工
二、帐户资料1 帐户状态
  • 卡片未启用
  • 卡片已启用-Active
  • 卡片已启用- Dormant
  • 卡片已启用- Pastdue
  • 销卡
  • 停用
  • 挂失
  • NULL
2 信用额度范围

建议分段方法:

  • 人民币0~5000
  • 人民币5000~1万
  • 人民币1万~5万
  • 人民币5万~10万
  • 人民币11万~20万
  • 人民币21万~50万
  • 人民币50万以上
3 缴款评级

缴款评级指客户目前帐款缴付情形。

  • 无帐单
  • 全额缴款
  • 缴付最低应付金额
  • 缴款逾期<=CD2
  • 缴款逾期>CD2
4 停卡原因
  • 非自愿停卡
  • 逾期转呆
  • 催收
  • 逾期超过30日
  • 死亡
  • 强制停用
  • 超额消费
  • 伪冒或争议帐转呆
  • 超过缴款期限未缴款
  • 银行不给用
  • 自愿停卡
  • 到期不续用
  • 已被冒用或有被冒用之风险
  • 遗失
  • 停用
  • 被窃或被抢
  • 暂时停用
  • 有不良记录, 取消发卡
5 活动区域个数范围

在指定时间段内,客户发生往来活动的地区个数, 代表客户的活动力以及是常旅客。

  • 同开户一级分行
  • 不同一级分行-1个
  • 不同一级分行-2-3个
  • 不同一级分行-4-5个
  • 不同一级分行-6个以上
6 往来时间段

从客户第一次与银行有往来(第一次开立准贷记卡或贷记卡)到当前的时间区间。

  • 0~1年
  • 1年2年
  • 3年~5年
  • 6年~10年
  • 10年以上
7 不活动时间范围

从客户最后一次作交易到当前的时间区间。

  • 0~1个月
  • 1个月~3个月
  • 4个月~6个月
  • 6个月~一年
  • 一年~二年
  • 二年以上
8 产品品种

请业务人员提供详细产品清单

  • 准贷记卡
  • 信用卡
  • 公司卡
  • Visa公司卡
  • Master公司卡
  • AE公司卡
  • JCB公司卡
  • 联名卡
  • Visa
  • Master
  • Consumer Card
  • Visa个人卡-RMB
  • Master个人卡-RMB
  • Visa个人卡-International
  • Master个人卡-International
  • 员工卡
  • Visa员工卡-RMB
  • Master员工卡-RMB
  • Visa员工卡-International
  • Master员工卡-International
9 正/附卡别
  • 正卡
  • 附卡
10 卡片种类
  • 普通卡
  • 金卡
  • 白金卡
  • 无限卡
11 收单业务
  • 外卡收单
  • 本币卡收单
12 是否使用透支
  • 不用
13 营销渠道类别

客户被招揽进行所使用的渠道的类型。

  • 分支行网点
  • 营销活动
  • 第三方合作伙伴
  • 客户推荐
  • 其它
14 担保方式

抵押/质押/担保。担保品类别/担保品

担保品类别。比如:

  • 房屋
  • 土地
  • 字画
  • 存单
  • 股票/债券
15 审批人
  • 审批人的员工号
  • 审批机构
  • 审批机构的机构代码
16 申请状态
  • 申请
  • 审批中
  • 等待必要文件
  • 已核准
  • 已拒絶申请
17 拒绝申请原因
  • 资格不符
  • 信用不良
三、交易资料1 交易种类

指客户主动发动与银行间的往来(请ID提供银行卡业务的交易清单。)

1) 帐务性交易
  • 一般消费
  • 预借现金
  • 代缴代扣费用
  • 缴款
2) 非帐务性交易
  • 查询
  • 挂失
  • 兑换礼品
  • 抱怨/投诉
2 交易频度范围

在指定时间区间内,个人客户交易的平均次数。比如XX次/月,XX次/周。

  • 0次/月
  • 1~3次/月
  • 4~5次/月
  • 6~10次/月
  • 11~20次/月
  • 21次以上/月
3 透支金额范围
  • 一千元以下/月
  • 1001-3000元/月
  • 3001-5000元/月
  • 5001-10000元/月
  • 一万元以上
4 透支笔数范围

在指定的时间内,个人客户作透支总次数。

  • 0次/月
  • 1~3次/月
  • 4~5次/月
  • 6~10次/月
  • 11~20次/月
  • 21次以上/月
5 交易笔数范围

在指定的时间内,个人客户作交易的总次数。可以表示客户与银行的密切程度;

  • 0次/月
  • 1~3次/月
  • 4~5次/月
  • 6~10次/月
  • 11~20次/月
  • 21次以上/月
6 平均单笔交易金额范围

在指定时间内客户进行交易的总金额¸总笔数的平均金额,一般用于对客户的消费交易进行统计。

  • 十元以下
  • 11-100元
  • 101-300元
  • 301-500元
  • 501-1000元
  • 1001-3000元
  • 3001-5000元
  • 5001-10000元
  • 一万以上
7 交易总金额范围

在指定时间范围内,客户进行交易的金额累计数。

  • 100元以下
  • 1~500元
  • 501~1000元
  • 1001~2000元
  • 2001~5000元
  • 5001~10000元
  • 一万以上
8 交易币种

客户进行交易使用的币种。

  • 本币:人民币
  • 外币:
  • 美元
  • 日圆
  • 港元
  • 欧元
  • 英镑
  • 澳大利亚元
  • 瑞士法郎
  • 加拿大元
9 消费地区
  • 国内本地
  • 国内异地
  • 港澳
  • 国外
10 交易渠道

客户进行交易所使用的渠道的类型。包括

  • 柜台网点
  • 客户服务中心
  • IVR
  • 座席
  • 网络
  • 短信平台。
  • POS机
  • ATM
11 交易时段
  • 0-2AM
  • 2-4AM
  • 4-6AM
  • 6-8AM
  • 8-10AM
  • 10-12AM
  • 12-2PM
  • 2-4PM
  • 6-8PM
  • 8-10PM
  • 10-12PM
12 星期
  • 星期一
  • 星期二
  • 星期三
  • 星期四
  • 星期五
  • 星期六
  • 星期日
13 消费类型

客户进行消费类型, 源自于商户代码的归类。

  • 旅游类
  • 饭店
  • 交通运输
  • 旅行社
  • 租车
  • 航空公司
14 预借现金
  • ATM
  • 本行柜台
  • 本行异地柜台
  • 他行柜台
  • 他行异地柜台
15 代缴费用类
  • 基金
  • 保险
  • 税款
  • 罚款
  • 有线电视
  • 购物
  • 百货
  • 邮购
  • 信息
  • 通讯
  • 家电
  • 超市量贩
  • 珠宝
  • 收藏
  • 服饰
  • 书籍体育/音乐
  • 医疗
  • 学费
  • 餐饮娱乐类
  • 美容按摩
  • 餐饮
  • 夜总会
  • 运动健身
16 事件种类1) 与风险预警相关的事件
  • 客户缴款逾期(30天内)
  • 客户缴款逾期六个月以上-资产管理
  • 客户大额消费
2) 与客户关怀相关的事件
  • 客户第一次ATM缴款/自动扣款
  • 客户销卡
  • 客户到期不续约
  • 客户升级名单(第一次达到升级标准)
  • 客户降级名单(第一次达到降级标准)
  • 客户连续三个月不活动(无交易)
3) 与销售相关的事件
  • 本人国外消费刷卡
  • 本人异地消费刷卡
  • 附卡国外消费刷卡
  • 附卡异地消费刷卡
17 客户抱怨/申诉次数范围

客户通过各种渠道向银行提出抱怨或申诉的次数。

  • 0次/季
  • 1次/季
  • 2-3次/季
  • 4次以上/季
18 营销活动类型
  • 风险类
  • 信息类
  • 销售类
  • 服务类
  • 客户关怀
  • 客户保育
19 营销活动

营销活动的编码建议分类及编码如下:

  • 风险类-编码RA0000+
  • 信息类-编码RB0000+
  • 销售类-编码RC0000+
  • 服务类-编码RD0000+
  • 客户关怀-编码RD1000+
  • 客户保育-编码RD2000+
20 响应率

营销活动受到回应的情况。 计算方法:有回应的人数¸营销目标客户人数

  • 千分之一以下
  • 千分之1.1~3
  • 千分之3.1~5
  • 千分之5.1~10
  • 百分之1.1~3
  • 百分之3.1~5
  • 百分之5.1~10
  • 百分之10.1~20
  • 百分之20.1~30
  • 百分之30以上
21 转换率

营销活动达到预定目标的情况。 计算方法:营销活动之后一定时间区间内购买营销目标产品的人数¸营销目标客户人数

  • 千分之一以下
  • 千分之1.1~3
  • 千分之3.1~5
  • 千分之5.1~10
  • 百分之1.1~3
  • 百分之3.1~5
  • 百分之5.1~10
  • 百分之10.1~20
  • 百分之20.1~30
  • 百分之30以上


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发表于 2015-9-8 15:36:25 | 显示全部楼层
学习了,非常感谢,正好最近在做这方面的学习
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