金控集团风控体系优化及信息化落地

大型金控集团业务及架构复杂，受到多重监管，因而其风险管理建设挑战较大。德勤风险咨询部结合金控集团自身业务和组织架构特点，根据其管理需求与基础条件，梳理风险管理和内部控制相关政策、制度和流程，优化风险管理体系，并建设风险管控系统。通过风控体系优化和风控系统建设，在短期内，使集团风险管理和内部控制方面的工作满足相关监管要求；从长远看，将形成集团统一规范的风险管理和内部控制机制，持续积累风险数据，优化风险管理的方法和技术，提升风险管理效率和风险预警能力。

▌金控集团特点与背景

监管趋势严	近年来监管加强了对持牌企业的监管力度，对于金控集团的监管要求日趋严格，将颁布监管细则并已选定五家集团作为试点，监管将逐步落地
业务范围广	下属子公司涉及业务范围广，除银行、保险、证券等传统金融业务外，还包括产融结合及互联网金融业务等，因而管理架构复杂，面临多重监管
风险种类多	下属子公司业务涉及不同行业，牌照化经营使得各行业面临风险各异，集团需要顾此及彼又要兼容并包，也面临着巨大的挑战
管理基础强	金控集团在管理多行业多层级子公司的过程中，已经形成了较为扎实的风控管理基础，但随着政策的变化升级仍需要进行优化和完善

金控集团管理痛点

金控集团由于业态众多，往往需要同时遵从中央企业全面风险管理指引、银监会巴塞尔协议、保监会偿二代、证监会风险管理指引要求	监管要求复杂
金控集团由于自身历史与发展情况不同，管理方式存在显著差异，需要厘清管什么，采用集中化还是分散化方式，是战略管控还是经营管控的管理思路	管理方式差异
各业态及子公司的风险管控力度存在差异，尤其对于层级较深的子公司，管控力度较为薄弱，部分子公司主观能动性不高，如何差异化管理是难题	力度参差不齐
金控集团的风控体系建设缺乏信息化手段，一方面耗费大量人力物力，另一方面流程、数据标准不统一，导致风险数据积累不深入，体系落地不扎实	亟待系统落地

▌风控体系优化

德勤方法

针对金控集团风控管理痛点，德勤风险咨询通过以下服务方式解决风控管理难题

√监管要求合规及规划建议

• 背景研究与差异分析
  深入了解集团业态情况和管理现状， 根据其经营的业态及所拥有的牌照，结合集团的管控思路，进行管控现状的差异分析。尤其针对监管机构重点要求的资本充足率、流动性和风险集中度等风险管理能力进行评估，结合德勤风险管控模型，搭建适合金控集团的风险管控架构体系，并按照该架构体系，开展同业对标。
• 集团风险管理和内部控制体系及信息化规划
  在差距分析的基础上，对标行业优秀实践，开展对金控集团风险管理和内部控制的体系规划工作。规划涵盖了集团的风险治理结构、职责职能、风险偏好体系、指标管理、制度体系建设、风险识别评估与应对、专项风险管理、内部沟通、风险管理信息化、风险绩效考核等多个方面，致力于打造一个风险智能与主动经营风险相结合的管控体系，满足三道防线建设的管理架构。
  
  同时，配套体系落地，德勤还将充分调研集团及下属子公司的信息化管理水平，从集团整体战略规划出发，整合管理资源，提出风险管理与内部控制信息化规划，帮助集团进行体系落地工作。
  
  

√风险管理和内部控制政策制度梳理和完善

• 风险管理制度框架
  以风险管理政策、风险管理办法、风险执行细则为制度体系框架，对现有监控风险管理制度体系进行梳理，从不同维度出发对制度体系提出完善建议。
  
  

√风险识别评估与应对

• 风险识别
  根据整体规划，参考德勤智能风险地图以及历年度集团职能部门、子公司风险数据，识别集团层面所关注的风险，作为集团职能部门和子公司后续风险识别、评估的基础。
  集团职能部门和子公司结合自身业务和风险管理实际情况，从各业务风险发生的影响程度和可能性两个维度识别适用的风险，确定集团职能部门和子公司风险清单。
  
  

• 风险评估流程和方法
  根据德勤方法论，分别建立风险状况评估模型和风险管理能力评估模型，由职能部门和子公司进行两维度风险评估。
  
  

风险评估维度

• 风险偏好体系完善
  根据风险偏好体系构建方法论，结合金控集团已有的风险偏 好陈述，形成风险偏好体系框架及管理维护机制建议。
• 重点风险领域的专项管理应对
  针对流动性等集团重点关注风险领域落实管理工具
  
  

√风险预警体系完善

• 建立关键风险指标库设计方法论
  从集团风险库出发，基于集团现有报送指标清单，对标行业指标清单和监管要求，结合子公司访谈或调研反馈，同时综合考集团风险偏好和风险事件，遵循关键风险指标选取原则，梳理和设计关键风险指标库，其中包括通用指标和行业/子公司特殊指标。
  
  

√风险报告体系设计

• 统一语言
  根据管控要求统一风险报告的管理语言和执行标准。
• 报告梳理
  梳理各类风险管理工作报告需求及内容，就报告种类、格式、范围等内容提出完善建议。
• 流程优化
  与风险管理系统相结合，通过系统实施实现风险报告模板维护和信息化报送流程，同时提升各风险报告存储的完整性和可靠性。
• 分析与可视化
  按照风险类型和管理模块定制化报表、报告和仪表盘，并将各模块工作成功进行有机结合，通过仪表盘向管理层展示管理成果
  
  

▌信息化落地

根据金控集团需求，在完成体系咨询的同时，德勤还为客户提供端到端的配套信息化落地服务，为客户打造流程化、个性化、可视化、一体化的风控管理系统。

▌德勤风险咨询+系统一体化服务优势

• 咨询为依托，系统为手段
  
  

德勤根据金控集团的特点，在充分了解其现状的基础上，为其提供专业并有深度的风控体系咨询服务，形成符合金控集团的个性化风控管理体系；并在此基础上，以系统为手段，形成从方法论设计、论证到实施、推广的全程服务，有效实现咨询和系统相融合的目标。

• 咨询有成果，系统可落地
  
  

德勤提供的风控管理咨询落地一体化服务，在形成的咨询成果的基础上，能有效地保证咨询目标、方案合理性和实施能力可控性，紧密地以咨询成果为基础和依据，进行信息化落地实施，作为咨询成果的有效检验，为客户切实可行的端到端的解决方案。

√德勤自有风险智能管理工具 R.I.S.K 系统

根据德勤多年来在风险管控领域所积累的经验，为了切实解决金控集团风险管理体系落地所面临的难点痛点，德勤多年来一直致力于风险管控信息化的实践，并通过自有知识产权的R.I.S.K产品为客户提供落地方案。

来源：德勤咨询