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银行贷款和P2P网贷对比分析

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发表于 2014-11-22 14:35:17 | 显示全部楼层 |阅读模式

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一、对P2P贷款而言,想变得比传统银行业更吸引人,最大的障碍是什么?
回答人:Nik Milanovic, 来自Funding Circle(一家英国P2B平台)
这个问题的答案取决于你站在哪一方,投资者还是借款人。

对投资者:

1、风险:P2P贷款模式的发展前景还很不明确,即使在美国,那些行业的领军平台也创立不到十年。P2P贷款机构的承保标准让他们在评估损失与坏账风险方面的有效性上并不如银行。对于极度厌恶风险的投资者来说,储蓄账户或现金等值物是比P2P贷款更好的选择。尽管如此,一个足够多元化的投资组合很可能带来更高的收益。
2、流动性:对流动性的顾虑也会让P2P贷款流失一些投资者。大部分的P2P贷款的最短期限是1年。对于那些对资产的流动性有一定要求的人来说,P2P贷款不能很快回收你的投资本金,该特点会制约P2P贷款的发展。但是,为了解决这个问题,许多P2P贷款机构已经成立二级市场,在这里,投资者可以折价出售自己的P2P贷款。
3、P2P贷出资金的能力不强:对于P2P贷款来说,最严重的问题之一就是P2P平台不能快速的将投资者的资金贷出去。与银行不同,P2P贷款者只能在有借款人借款的时候才能投资。更重要的是,从借款人信息的公布到融资的成功都需要时间。这会使P2P机构很难吸收巨额的资金。

对借款人来说:

1、利率:在美国,多数银行提供的贷款利率是很有竞争性的,但是,这些有竞争力的利率只针对百万美元级别以上的大额贷款。对于100万美元以下的低利率贷款,由于受益不高,银行往往没有提供贷款的动力。也正因为这样,小额贷款会愿意选择P2P贷款。同时,还有一些人参与P2P贷款是为了寻求信用卡的替代,这样他们就可以以更低的利率再次融资。
2、资金利用率:P2P贷款领域里一个很大的问题是,P2P平台只负责将借款人与投资者进行匹配。但是如果没有投资者投资给借款人,或者投资者嫌弃平台上的某笔贷款风险太大或是收益太小,这样这笔融资项目就没办法完成。借款人借款能否成功取决于投资者是否有兴趣投资和投资者的投资能力,如果你想获得一笔快速又稳定的贷款,但等了14天还是没有筹到资金真的会让你抓狂。
对于投资者和借款人来说,有很多原因让他们选择P2P而不是银行。随着越来越多的资源流入P2P领域,我希望有更多的有吸引力的产品让P2P贷款完全取代传统银行业的贷款功能。

二、.当开展借贷业务时P2P公司是如何解决“先有鸡还是先有蛋”(先找借款人还是先找贷款人)的问题?这些公司是在寻找借款人之前就已经找到贷款人了么?还是同时寻找借款人和贷款人或者其他方式?

回答人1:Peter Renton,著名P2P博客Lend Academy创始人

一般来说,找到新设立的P2P贷款项目的借款人相对容易。例如,推出一个线上广告就能吸引到很多借款人。但是,这对贷款人却完全不同,贷款人多数都比较谨慎,他们在投资之前希望了解项目之前的成绩或运营记录。
在最近的一次对Lending Club创始人Renaud Laplanche的采访中,我对Lending Club创业初期的经历进行了提问。他回答说,最初需要向家人或朋友寻求赞助。我也曾听其他初创企业的创始人说过类似的话。找到那些了解并信任你的投资者,借款人最初的借款就来自外部投资者的资金和企业的自有资金。
我相信在很长的一段时间里,Lending Club和Prosper各自的创始人们是他们公司最大的投资者。

回答人2:Anil Gupta,PeerCube创始人、Smart Lending创始人

公司在创立初期应该更多关注资金端的建设,例如尽量从贷款人获取外部融资,进而向借款人提供贷款。当然,在发展前期可能大部分贷款资金都来自企业内部。当资金端建设好后,借款人便会被吸引过来。
根据历史贷款数据的分析,Lending Club在2007年发放了176万美金的贷款,这笔贷款主要来自风投和公司内部,其中72%的金额由Lending Club自己提供。一旦吸引到投资者和借款人,Lending Club就可以降低自身的投入。在2013年,只有0.03%的资金是由Lending Club自己提供的。


发表于 2015-3-3 11:47:50 | 显示全部楼层
银行已经不再成为理财的第一选择了

点评

你说的没错,越来越多的在选择P2P平台理财。  详情 回复 发表于 2015-3-3 14:00
 楼主| 发表于 2015-3-3 14:00:44 | 显示全部楼层
熊希鑫 发表于 2015-3-3 11:47
银行已经不再成为理财的第一选择了

你说的没错,越来越多的在选择P2P平台理财。
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