银行数据仓库体系实践（13）--数据应用之监管报送

1、监管报送概览：

       我国各类银行已达到4000家左右，管理着亿万资产，已经成为我国金融体系的重要组成部分，它的稳定运行关乎到国家经济走势，关系到每个居民的生活。那在我国金融体系中，银行的主要管理者有人行和银保监会：

        （1）中央人民银行是中华人民共和国国务院组成部门。主要职责是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

        （2）中国银行保险监督管理委员会（简称银保监会）是国务院直属事业单位，其主要职责是依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。

        从职责上看，两者都有维护金融稳定的职责，比如今年的包商银行事件也是人行牵头由建设银行进行了接管，保证了个人的存款及理财安全，并对同业和企业的理财偿付也进行了安排，避免了出现挤兑，保证了金融稳定。那为了防范风险，人行和银保监会首先需要了解汇总各银行的情况，并出台针对性的政策和措施。因此人行和银保监会会要求各类银行进行数据报送，主要的报送有如下：

        可以看出，报送的内容涵盖了银行的所有业务，而且每年人行和银保监会对报送的报表和规则进行调整，因此按时按要求进行数据报送是银行的一项重要工作，监管报表数量众多，有的是按天报送，有的是按月报送，为了保质保量的完成报送，各银行都会建立监管报送相关的系统进行数据加工校验。并由各负责的业务部门进行校验后通过人行或银保监的系统上报。各监管报送系统的数据来源就是数据仓库，一般会有专门的集市来加工监管报送中较复杂的数据，以便进行统一加工和交叉验证，对于简单的报送则直接从数据仓库获取数据即可。

       人行和银保监会也会对各银行上报的数据进行校验，对于发现的数据问题会责成各银行解决，每年也会对各家行的数据上报进行排名，对于出现重大问题或排名靠后的银行机构，当地的人行或银保监会会约谈行长，严重的话甚至会影响银行的业务审批、机构扩张等。

2、各类报送简介

        以下简单介绍下报送的内容，有些系统大家比较熟悉，如征信报送、反洗钱，但更多的系统大家了解的比较少。

央行大集中

        人行针对各银行存贷款、中间业务、网点人员、互联网金融等汇总报表统计，贷款类报表较多，从行业、期限、业务种类分别进行统计；

1104报表

        监管报送是指银监要求各金融机构报送的主要报表，包括资产负债，表外业务、流动性风险、贷款质量、投向行业和地区、重点客户等。

客户风险报送

        主要实现对主要银行业金融机构表内外信用风险的全面监测，重点加强集团客户授信风险监测能力，包括集团客户及法人客户的财报、高管、关联企业等，贷款的明细、担保抵押情况、违约情况。

征信报送系统

        征信系统报送包括个人和企业，央行的企业、个人征信报告数据来源就是各金融机构上报的数据：

        （1）企业征信数据范围：

        *贷款业务，贷款的合同、担保、借据、还款、展期等信息

        *票据贴现：银行承兑汇票的票据信息及承兑日期等交易信息；

        *信用证业务、保理业务、保函业务、授信业务、贸易融资业务

        *担保信息 ：如保证、抵押、质押合同信息

        *借款人基本信息及借款人欠息信息、财务信息、如资本构成、高管信息、投资信息、关注的法院判决信息等

        （2）个人征信数据范围

        *贷款业务信息：如开立信息、还款信息、还款信息、贷款状态、担保信息等；

        *个人身份信息：包括个人客户的详细的信息进行管理。包括由姓名、证件类型、证件号码、性别、出生日期等指标组成；

        *特殊交易、特别记录信息如金融机构查询征信次数等；

支付统计报送

        支付统计报送信息主要对于银行支付情况的统计和分析，主要分以下几方面：

        （1）支付环境统计指标：由人口及行政区划、国内生产总值、各项存款余额、居民消费价格指数等指标组成；

        （2）支付服务组织统计指标：包括中国人民银行分支机构数量、银行业存款类金融机构法人数量、银行业存款类金融机构支付服务网点数量、银行业存款类金融机构营业网点数量等指标；

        （3）人民币银行结算账户类统计指标：包含了单位银行结算账户类指标、个人银行结算账户类指标、人民币银行结算账户管理类指标等各种账户指标。

        （4）支付工具统计指标：按照非现金支付工具种类划分，非现金支付工具分为票据、银行卡、贷记转账、直接借记等指标，同时将票据细分为支票、银行本票、银行汇票和商业汇票等指标；银行卡按卡的种类分为借记卡、信用卡等指标。如票据业务量、银行卡业务量、国内信用证业务量等；

        （5）支付系统统计指标：涵盖了大额实时支付系统指标、小额批量支付系统指标、支票影像交换系统指标、境内外币支付系统指标、电子商业汇票系统指标、网上支付跨行清算系统指标、同城清算系统指标、银行业存款类金融机构行内系统指标、中国银联银行卡跨行支付系统指标、城市商业银行银行汇票处理系统指标、农信银支付清算系统指标等。

        （6）其它支付指标：包括描述性的账户数据，业务量指标、支付体系的效率指标、安全指标等。

反洗钱报送

        反洗钱报送主要有大额交易和可疑交易，大额交易指个人之间人民币5万，美元1万以上的交易，个人和单位之间50万以上人民币，或5万美元以上交易， 单位客户之间200万人民币 或 20万美元 之间的交易。可疑交易指根据客户的交易，进行指标统计，并对超过阀值的指标进行可以交易上报，这些指标比如包括客户信息、资金交易或行为表现等方面的可疑特征，比如疑似犯罪，疑似传销、疑似毒品犯罪等分类指标。上报大额和可疑交易时也需要将交易涉及的账户和客户信息进行一并上报。

EAST（监管数据标准化规范）

        EAST报送是明细数据，包括客户、账户、交易、机构、合同、中间业务等所有明细数据，和其它报送是汇总的数据不同，EAST的报送明细数据量非常大，同时EAST各个表之间有很多数据校验，因此目前还是按月报送，后续应该会按日报送，而且会根据EAST数据进行1104等报表校验。从监管角度看，EAST报送将中小银行千差万别的数据结构映射成统一的标准监管格式数据，以实现标准监管数据的采集和处理统一的监管数据更利于机构之间的比对，有利于银行业风险的整体把控。

理财与资金信托报送系统

        报送信息包括理财及资金信托产品的资产池及产品信息、产品募集信息、股票及其他股权资产中资金信托、理财产品投资明细信息等资产负债信息。

对外金融资产负债及交易统计

        主要涉及国外金融资产负债的数据，包括两大部分：（1）银行自身的资本项目业务信息；（2）部分需通过银行报送的资本项目代客业务信息。其中银行自身的资本项目业务包括外债、对外担保、结构性存款、外汇质押人民币贷款、国内外汇贷款等。

国债信息报送

        中国证券监督管理委员会于2014年10月联合发布了“《关于印发<债券统计制度>的通知》（银发[2014]320号）”。要求各报送机构向人民银行逐支报送债券的产品、发行人、存续期、交易、持有人信息，以及债券收益率和其他有关统计资料。并于2015年发布了《债券统计制度》补充信息采集实施细则，对信息报送进行了细化。

反假币系统

        每个月各网点手工汇总假币金额等信息，月末统一通过人行客户端进行报送。

利率报备

        人行对于存贷款利率的统计报送，包括外币存款利率，按期限、种类、业务种类统计的贷款利率。

大额存单报送

        根据中国人民银行发布的《大额存单管理暂行办法》（中国人民银行公告〔2015〕第13号）、市场利率定价自律机制（以下简称“自律机制”）发布的《大额存单管理实施细则》，发行人在正式发行大额存单前应完成以下准备工作，并在日常发行工作中按时报备发行信息以及提前支取、赎回、兑付信息。

        还有一些报送就不一一介绍了，大家有兴趣可以到人行及银保监会的官网搜索，另外各个省、市的人行和银保监分支机构也会有些个性化的报送需求，从上面介绍可见监管对银行要求的数据报送种类很多，数据涉及各业务品种，且有非常明确的时效要求和数据质量要求。

       数据仓库作为数据源，稳定高效的ETL和监控体系也是做好报送监管工作的必备条件，监管报送相关的作业批处理的优先级设置要相对较高，同时需要设置时效监控和数据质量检查，确保按时按要求提供给业务人员复核上报。

原文地址：https://blog.csdn.net/acumen_leo/article/details/97612710