揭秘民生银行大数据战略及架构

世界范围来看，大数据和数据分析挖掘已经为西方先进银行创造了巨大的商业价值。中国银行业不在大数据的风口上起飞，就会被风撕碎。可喜的是，面对多方面冲击和挑战，我国商业银行对大数据的认识也在快速提升，大数据应用正在逐步深入，大数据价值正在显现，数据化管理和智能化营销已开始呈现百舸争流、千帆竞发之势。

迈向大数据战略的目标BIGDATA以创新和改革著称的民生银行，素有重视数据、用数据说话的传统。大数据的概念未出现以前，数据已经在民生银行经营中占有重要的地位，民生银行数据仓库平台先后获得国家级发明专利两项、省部级科技进步二等奖两项。

经过多年的积累，民生银行数据仓库平台的自主化水平、数据整合的质量和数量、数据分析对业务的影响力等方面都处于国内同业的领先水平。为迎接大数据浪潮，民生银行更是提出了争当大数据应用行业领导者的战略定位。

民生银行大数据战略的具体目标有如下3方面。

1目标一：数据产品群贡献全行利润的10%以上

实现数据价值最大化。数据分析力量要渗透到营销和管理的各个环节。用3～5年实现通过数据分析研发的数据产品、支持的数字化营销，创造的利润占全行利润的10%以上，大幅提升营销活动投入产出效率。

2目标二：：打造数据分析挖掘千人团队

实施全行大数据分析挖掘团队建设的“千人计划”，打造数据分析挖掘专职团队。通过引进数据科学家、组建和培养数据工程师和金融分析师团队，按照“流程化作业、开放式科研、准商业化运作”的原则，打造一支和民生银行大数据战略发展相适应的专职数据团队。依托阿拉丁平台建立分层次的培训体系（如下图所示），让阿拉丁成为“数据科学家诞生的摇篮、数据工程师成长的沃土、金融分析师表演的舞台”。

3目标三：：建设智慧银行，提升核心竞争力

智能决策。通过智能大数据分析与挖掘提升业务决策支持能力。通过及时、高效的数据分析挖掘成果，帮助决策管理层有效应对客户与市场环境的各种细微变化；

智能营销。感知客户行为模式变化，建立基于大数据的客户画像和标签体系，精准预测客户需求，随时随地通过便捷的渠道提供个性化金融产品与服务；

智能风控。基于定量风险管理手段，实时的、准确的、预测及规避各类金融风险。识别金融欺诈，预防金融犯罪；

智能运营。打通信息流，通过前台服务创新、业务流程整合、渠道整合等方式实现以客户为中心的高效运营和扁平化组织体系。

民生银行大数据战略：四化建设BIGDATA

尽管大数据有大价值，但是实现大数据的商业价值不能急功近利，必须超越炒作，有步骤、务实的去实现。

结合国内外先进企业经验，民生银行围绕充分发挥大数据价值，以“标准化、云化、智能化、移动化”建设为主线，内外兼修大数据能力，逐步推进全行的大数据战略。四化建设纵贯数据源、数据整合、数据挖掘、数据应用整个数据价值链，是一个复杂交织的系统性工程。

标准化实行统一标准，提升数据质量

大数据标准化工作重点解决数据质量的问题。为了彻底解决由于“前端业务人员操作不规范、关键业务指标定义不统一、业务系统间基础数据项定义不一致”三大主要原因造成的数据质量问题，民生银行制定了科学可行的数据标准化工程实施路线图。

分步骤建立关键基础数据标准以及关键指标标准；完成数据标准在重要业务系统中的落地应用工作；设计数据标准管理流程并依托数据标准管理系统和组织体系的建设，实现数据标准的系统化、规范化的管理。

民生银行将打造一个专业、高效的数据标准化管理平台。数据标准管理在平台中通过工作流的方式实现。通过平台使全行大数据用户快速获知标准的来源、标准的现状、标准与现实的映射以及重要业务标准的口径，真正实现全行关键数据的共享。

平台云化建立云化平台，资源集约管理

在金融集团层面上，有计划有步骤的推动大数据平台建设。首先，通过云平台实现金融集团的数据集中，实现企业数据资产的集约化管理。其次，逐步开展非结构化金融数据存储和分析处理技术、金融大数据安全管理技术、实时数据分析处理技术等关键技术领域的自主研究；在此基础上，以具体应用为导向，选择性的增加非结构化数据采集节点，逐步扩大非结构化数据占比。

以阿拉丁平台为依托，为全行员工提供一站式的大数据云服务。具体包含：全面整理和优化的内外部数据源；全方位的数据分析工具包；数据分析云环境；在线的数据产品。并以不断创新，提升大数据云平台承载能力、数据服务效率和质量。

智能化依托挖掘模型，创造智能产品

以业务为导向，依托数据分析挖掘模型，打造民生银行数据产品群。建立移动化数据产品的开发和运营团队。

围绕核心大客户的综合金融服务、产业链商机挖掘、小微风险分析与征信、小区选址与差异化定位、客户标签与名单制营销、基于交易链和社交网络的批量获客等银行亟需关注的课题，在各个层面发出数据的声音、体现数据智能化的价值。

移动化实时智能推送，创造财富奇迹

民生银行提出移动端数据产品发布平台和数据产品研发同时推进。通过移动端数据产品发布平台解决数据安全和发布渠道问题。而数据产品定位于解决关键业务痛点，根据业务需要敏捷开发、快速迭代。数据产品要小、要快、要由小长大。用户看到的是小应用、体验好的APPs。根据用户体验和活跃度不断进行产品的优胜劣汰。

如果说“数据标准化、平台云化、智能化”是银行大数据能力的内功，那么“移动化”是将大数据能力的内功外化为商业价值的最重要一环。通过数据产品在移动端的部署，使数据用户在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)接收与业务相关的任何数据结果(Anything)，大幅提升决策效率和前端人员的快速反映能力。

民生银行大数据战略实践BIGDATA当前，中国民生银行正以“四化建设”为蓝本，全力推动民生集团大数据平台建设。基于大数据平台，重点打造以“阿拉丁云平台”为代表的立体化数据服务生态圈和以“金融e管家平台”为代表的智能化的客户关系管理体系。

阿拉丁大数据云平台是民生大数据应用的基础设施，为全行数据用户提供了立体化、全方位的“内外部数据源、关键数据指标、大数据分析工具”。目前阿拉丁平台注册用户已覆盖民生银行所有经营机构。用户发布数据分析成果近4000个。其中有很多精彩的案例，如北京管理部的基于数据的小微客户评级，重庆分行的通过大数据挖掘潜在高价值客户，广州分行的民生e贷，西安分行的手机银行数字化管理、ATM机渠道布局优化及ATM机存放现金量预测等。这些应用都实实在在地推动了经营机构营销和管理的大幅提升。

金融e管家智能客户关系管理平台建设中充分引入各类大数据智能商机挖掘模型，实现了智能化的目标客户推荐和产品推荐。交易链智能获客模型、客户价值弹性预测模型、产品精准营销模型、客户流失预警模型，纵贯银企关系的整个生命周期，为全行客户经理进行精确化的市场营销提供了利器。平台上线半年即实现了巨大的经济效益，获取新客户近万家，带来存款超过300多亿元，贷款40多亿元。

通过阿拉丁和金融e管家在全行的应用推广，大数据量化分析和数字化管理逐步实现了与民生银行各层级员工的零距离接触，并逐步形成了高效率的具有独特核心竞争力的现代商业模式。

阿拉丁大数据云平台简介

阿拉丁大数据云平台的基础架构完全按照“云架构”来搭建，由基础设施即服务（InfrastructureasaService，IAAS）、平台即服务（PlatformasaService，PaaS）、软件即服务（SoftwareasaService，SaaS）三个层面构成。

“阿拉丁”平台上有数据、工具和服务三个组成部分。该平台所依托的数据仓库整合了民生银行100多个源系统，包括柜员系统、实物黄金、ATM、手机银行等。每天，这些系统的数据会实时抽取到数据仓库系统并进行加工整理，随后按照设定的十大主题，进行二次分类加工处理。最后汇总成各种报表供业务人员使用。

目前，该平台能够提供民生银行近10年来的业务数据，包括每个客户的详细信息、每一笔交易的明细数据，以及外部实时更新进来的数据。该平台提供的工具包，能够帮助业务部门快速查找数据和进行报表制作以及报表展现，并由制作人自行控制在什么时间发布和相关授权操作。服务则由相关技术团队以后台支持的方式完成。

民生银行各分行和支行工作人员可以自行登录“阿拉丁”在线平台，即席查询所需要的数据，并自主开发成所需要的报表，完成报告展示、数据交互以及简单的数据分析等工作。这样既减轻了信息管理中心的工作压力，也满足了各分行和支行的数据需求。