大数据助力信用融资 降低中小微企业融资成本

近日，中国中小企业协会、中国投资协会新兴产业中心举办了“大数据信用融资实践报告暨国务院《关于金融支持小微企业发展的实施意见》周年座谈会”，讨论利用大数据解决我国中小微企业融资难问题。

中国拥有全球最大的小微贷款市场，但99%的中小企业贷款难。中国中小企业协会副会长、金电联行北京信息技术有限公司董事长兼总裁范晓忻认为，中小企业严重缺乏抵押物，导致银行不敢放贷。其实，抵押物与企业资金需求量以及企业还款能力之间并无直接联系，传统的放贷评估和企业实际经营状况脱节。

“此外，信息和信用缺失是导致中小微企业融资难的主要原因之一”，中国投资协会新兴产业中心常务副主任王涛表示，一项数据显示，中国有约5000万家中小微企业面临融资难题。

为了解决这一难题，7月23日，总理总理在国务院常务会议上，明确要求运用大数据等手段提升监管水平，让信用成为社会主义市场经济体系的“基础桩”，大数据信用在社会经济管理中的作用日益凸显。

一方面，大数据的出现，让企业信用变得可以计算。通过对企业3-5年甚至更长时间经营数据分析，可把握企业真实的成长发展状态，诚信经营的企业都能获取自己的信用，从而得到纯信用贷款；另一方面，大数据可以在法律和道德所容许的范围内捕捉信用评估所需要的个人或群体的行为信息，并将这些繁杂的信息提供给大数据作业系统进行处理，完成对个人或群体的信用价值的评估分析，给贷款方更多的贷款依据。

金电联行是中国大数据信用信息服务机构的先行者，拥有中国第一个自主知识产权的大数据信用技术体系和云数据挖掘、云信用计算和云结构服务三大核心技术。

座谈会上发布的《大数据信用融资实践报告》显示，金电联行开发建立起一套基于客观信用理论的科技信用评价体系，不依赖财务数据分析，而是通过计算机数据采集和评价创建信用评价模式，以此化解中小微企业会计信息失真，缺乏信用积累和抵押、担保资源，难以进行信用评价等问题，并降低了企业融资门槛。

一年间，金电联行大数据为没有抵押和担保的中小微企业解决纯信用贷款21亿元；为银行跟踪监测中小微企业贷后资金总额达100亿元，未发生一笔不良贷款。

中国投资协会新兴产业中心副主任王涛高度评价了大数据信用在产业投融资建设中所发挥的重要作用，并表示将继续与金电联行开展合作，在双方的共同努力下，进一步促进我国经济建设。

中国中小企业协会副秘书长李鲁阳对大数据信用作为解决中小微企业融资难的有效工具表示认可，表示协会将继续积极落实党中央和国务院支持中小微企业发展的政策，运用大数据信用解决中小微企业融资与管理，更好、更快地推动中小微企业群体发展。

据了解，金电联行已于近日获得由中国人民银行颁发的企业征信业务经营备案证，成为中国第一批全国性征信服务机构。